Главная страница --> Аудит
ВПРАВЕ ЛИ БАНК, В ПОЛЬЗУ КОТОРОГО УСТУПЛЕНО ПРАВО ТРЕБОВАНИЯ ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ,ОГРАНИЧИТЬСЯ ПОЛУЧЕНИЕМ И ПРОВЕРКОЙ СВЕДЕНИЙ, ПЕРЕДАННЫХ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ - ЦЕДЕНТОМ-КРЕДИТОРОМ В ВИДЕ КРЕДИТНОГО ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА, УЧИТЫВАЯ, ЧТО ВОЗВРАТ ДОЛГА ФИЗЛИЦОМ НЕ ОТНОСИТСЯ К ОПЕРАЦИЯМ, ПОДЛЕЖАЩИМ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ, И НЕ ОБЛАДАЕТ ПРИЗНАКАМИ НЕОБЫЧНОЙ СДЕЛКИ?Вопрос: Вправе ли банк, в пользу которого произошла уступка права требования по кредитному договору, во исполнение требований об идентификации, предусмотренных Законом N 115-ФЗ, ограничиться лишь получением и проверкой сведений, переданных кредитной организацией - цедентом-кредитором в виде кредитного досье заемщика, принимая во внимание то, что возврат долга физическим лицом не относится к операциям, подлежащим обязательному контролю, и не обладает признаками необычной сделки, или должен предпринять иные другие активные действия для исполнения требований Закона N 115-ФЗ? Ответ:
Согласно пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом (клиента), за исключением случаев, установленных п. п. 1.1 и 1.2 ст. 7 Федерального закона. Порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей установлен Положением Банка России от 19.08.2004 N 262-П ''Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма''. Согласно п. 2.1 Положения N 262-П в целях идентификации клиента кредитная организация осуществляет сбор сведений и документов, предусмотренных Приложениями 1 - 3 к Положению N 262-П, а также иной необходимой информации и документов. Таким образом, в случае, когда кредитная организация - кредитор уступила право (требование) по кредитному договору, заключенному ею с физическим лицом - заемщиком, другой кредитной организации, физическое лицо - заемщик становится клиентом кредитной организации, к которой перешли права кредитора по указанному договору, и данная кредитная организация обязана идентифицировать физическое лицо - заемщика, т.е. осуществить сбор необходимых документов и сведений. Обращаем Ваше внимание на то, что если для погашения кредита новому кредитору физическому лицу - заемщику потребуется открытие банковских счетов, то необходимо учитывать требования п. 5 ст. 7 Федерального закона, в соответствии с которым кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя. |
ВПРАВЕ ЛИ НАЛОГОВЫЕ ОРГАНЫ ТРЕБОВАТЬ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ НУЛЕВЫХ ДЕКЛАРАЦИЙ ПО НАЛОГУ НА ИГОРНЫЙ БИЗНЕС У ФИЛИАЛА ОРГАНИЗАЦИИ, ЕСЛИ СООТВЕТСТВУЮЩАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ФИЛИАЛОМ НЕ ВЕДЕТСЯ? ВПРАВЕ ЛИ НАЛОГОВЫЕ ОРГАНЫ ПРИОСТАНАВЛИВАТЬ ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТАМ ГОЛОВНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ В СЛУЧАЕ НЕПРЕДСТАВЛЕНИЯ ДЕКЛАРАЦИЙ ФИЛИАЛОМ?