Страховые риски во время строительства

И, наконец, последнее, о чем не стоит забывать при заключении договора о страховании при строительстве коттеджа – послепусковые гарантийные обязательства. Если, к примеру, спустя полгода после завершения строительства, вследствие недостатков, допущенных при производстве строительно-монтажных работ, в доме осел фундамент, или треснула стена, расходы по ремонту может также взять на себя страховая компания.

После прочтения этой статьи у покупателя проекта загородного дома может возникнуть резонный вопрос: а стоит ли овчинка выделки? К чему выбрасывать на ветер значительные средства при заключении договора страхования, когда неизвестно точно, наступит тот или иной страховой случай или нет? Тем не менее, наличие договора может сэкономить весьма значительные средства, если что-то пойдет не так. Дело в том, что страхование большинства рисков при строительстве среднестатистического коттеджа, обходится страхователю всего в $ 300-900 (договор действует до завершения строительства, за исключением страхования послепусковых обязательств, где указывается срок – год после завершения строительства или более). Согласитесь, эта сумма не сопоставима с расходами, которые приходится взвалить на себя заказчику при возникновении более-менее серьезных неприятностей на стройплощадке. Причем при наступлении страхового случая, выплаты могут быть произведены достаточно быстро (в течение 1–2 недель), что позволит избежать долгостроя.

ПРЕДМЕТ СТРАХОВКИ

При строительстве коттеджа можно заключить договор страхования от следующих рисков:

- пожар, взрыв, попадание молнии, падение летательных аппаратов;

- смерч, ураган, буря, тайфун;

- сход снежных лавин, сель;

- наводнение, паводок, ливень;

- обвал, оползень, просадка грунта, подтопка грунтовыми водами;

- землетрясение;

- противоправные действия третьих лиц, кража со взломом, разбой;

- авария инженерных сетей (водопровод, канализация, теплоснабжение, электроснабжение);

- ошибки при монтаже;

- обрушение или повреждение объекта, в том числе обваливающимися или падающими частями;

- любые другие внезапные или непредвиденные события на строительной площадке.

ВАЖНЫЕ СЛОВА

Вряд ли вам удастся разобраться в сути типового договора страхования строительства загородного дома без понимания используемых терминов. В их числе:

Страховая стоимость – действительная, фактическая стоимость объекта страхования.

Страховая сумма – сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем по договору страхования. Страховая сумма не должна превышать стоимости объекта страхования, в противном случае страхование считается недействительным в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью. Страховая сумма обязательно указывается в договоре страхования как его существенное условие.

Страховая премия – это плата за страхование, т.е. денежная сумма, которую клиент платит страховой компании. Премия может быть внесена единовременно или в рассрочку – несколькими страховыми взносами в установленные договором сроки (ст. 954 ГК РФ).

Страховой риск – это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п. 1 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ»). Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой случай – это уже совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (п. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ»).

Франшиза – часть ущерба, не покрываемая страхованием. Это предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенных размеров. Франшиза бывает двух видов – условная и безусловная. Если в договоре указана условная франшиза, то страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы условной франшизы, но должен возместить ущерб полностью, если его размер больше этой суммы. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной суммы франшизы. Франшиза устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере.

Лимит ответственности страховщика – максимально возможная ответственность страховщика, вытекающая из условий договора страхования. Лимит ответственности страховщика фиксируется в страховом полисе.

Страховое покрытие – обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях, происшедших страховых случаях. Объем страхового покрытия составляет установленный условиями страхования перечень конкретных страховых случаев.

КОНСУЛЬТАНТЫ: ТАТЬЯНА КЛИМОВИЦКАЯ, ДИРЕКТОР ГЕНЕРАЛЬНОГО АГЕНТСТВА ОАО «РОСНО» ЖАННА ШАЙХЕТДИНОВА, ЗАМ. ДИРЕКТОРА ПО ИМУЩЕСТВЕННОМУ СТРАХОВАНИЮ СПБ-ФИЛИАЛА ГСК «ЮГОРИЯ»