Главная страница --> Риал

Метр опять "потяжелел" .. | Квартиры подорожали вдвое .. | Приживутся ли в нашей стране .. | Покупка квартиры в Новострой .. | Юрист Светлана Мухина: "Дачн .. |


Ипотека без бумаг - деньги на ветер

2006 год внешне выглядит тихим и легко предсказуемым: обвала цен на нефть никто не прогнозирует, глобального потепления или похолодания - тоже. Фондовый рынок, который "сделал" по итогам прошлого года 80% вверх, наверное, будет вести себя спокойнее, и подрастет максимум на 20-30%. Темпы экономического роста, по сравнению с европейскими странами, останутся высокими, как, впрочем, и инфляция, которая вряд ли упадет ниже 8-10%.

Тем не менее, спокойствие это чисто внешнее, потому что именно в 2006 году должно быть совершено несколько мощных рывков в самых разных направлениях. Например, в области развития рынка ипотечного кредитования.

В государственной программе по созданию в России рынка доступного жилья черным по белым написано, что к 2007 году каждый россиянин, желающий улучшить свои жилищные условия, сможет купить квартиру в кредит. Пока же на такой "подвиг" способны не более 10% граждан страны. По результатам опроса, проведенного социологической компанией "РОМИР-Мониторинг" в марте прошлого года, число потенциальных заемщиков составляло порядка 8%, в то время как число респондентов, не готовых прибегнуть к услугам ипотечных банков или ипотечных агентов, превышало 90%.

Конечно, за прошедшие с тех пор 9 месяцев ситуация на рынке ипотечного кредитования изменилась, и лучшее доказательство тому - та активность, с которой банки стали рекламировать свои ипотечные продукты, и с которой они принялись разрабатывать свои "линейки" с учетом материального положения заемщика и социальных особенностей различных групп населения.

На сегодняшний день, по данным Ассоциации российских банков (АРБ), программы ипотечного кредитования есть у 140 банков, причем на 5 крупнейших банков приходится 70% всех ипотечных кредитов. Понятно, что в числе "большой пятерки" знакомые все лица - Сбербанк, Внешторгбанк и т.д. Однако и банки помельче уделяют рынку ипотечного кредитования все больше внимания.

Несмотря на это, по данным той же АРБ, объем банковских ипотечных кредитов лишь незначительно превышает 1 млрд. долларов, а доля ипотечных кредитов в общем количестве ссуд, выданных физлицам, составляет порядка 6%. При том, что платежеспособный спрос на жилье достигает 150 млрд. долларов, это - капля в море или, в лучшем случае, лишь первый шаг в начале большого пути. Проблема в том, что времени для "раскачки" остается все меньше.

Если брать за основу цель, сформулированную в госпрограмме по обеспечению россиян доступным жильем, то коренной перелом в сознании людей должен наступить как раз в 2006 году. Иначе каждый желающий россиянин не сможет к 2007 году купить квартиру в кредит. Просто потому, что этот кредит, по различным причинам не возьмет. И правительственная "задача-максимум" в таком случае останется красивой фразой. Что само по себе не трагично - не в первый раз, в конце концов - но в преддверии грядущих парламентских и президентских выборов "не есть хорошо".

Интереса ради, автор статьи провел собственное маленькое расследование на тему "почему люди не хотят брать ипотечный кредит". Выяснилось, что доминирующую роль все-таки играет страх - можно потерять работу и остаться и без квартиры, и без средств к существованию. В доброту банка, который в этом случае предложит льготные условия погашения кредита, мои собеседники не верили, а от ссылок на западный опыт корпоративного поведения финансовых структур в этом случае, просто отмахивались: у нас свои порядки.

При этом отдадим должное телевидению, радио и СМИ: наши соотечественники стали куда более "продвинутыми", и теперь на вопрос, почему вы не хотите взять ипотечный кредит, часто отвечают - потому, что не хотим переплачивать за него. Во всяком случае, столько, сколько приходится переплачивать при нынешних ставках по кредиту.

Вторая причина - величина первоначального взноса. Уж сколько раз твердили миру, что 30% от общей суммы сделки по покупке квартиры много…, но никто на законодательном уровне снижать этот показатель не стал, хотя такие предложения были. Слишком сильным оказалось сопротивление банкиров: по их словам, ипотека в России, где до 40% зарплат выводится в "темную", и так дело рискованное. К тому же, снижение величины первоначального взноса автоматически означает увеличение суммы основного кредита. А на это банки идти не хотят, потому что кредиты эти, по определению, являются "длинными", деньги изымаются из оборота всерьез и надолго.

Тут само собой напрашивается сравнение - а как же на Западе, где сумма первоначального взноса не превышает 10% от общей суммы сделки? А там есть возможность рефинансировать выданные кредиты, занять на рынках капитала "длинные" деньги под сравнительно небольшие проценты (особенно если речь идет о крупных банках с рейтингами на уровне "А"). В России же участники рынка ипотечного кредитования как манны небесной ждут появления ипотечных ценных бумаг (ИБЦ), которые вот-вот должны появиться, но никак не появляются. Федеральная служба по финансовым рынкам утверждают, что "дебютные" их выпуски могут быть размещены на биржах уже в феврале, однако наверняка это можно будет сказать только когда Госдума утвердит предложенные ФСФР изменения к закону об ипотечных ценных бумагах. А утверждение это пока не состоялось.

Между тем, уже несколько банков заявило, что они готовы выпускать облигации с ипотечным покрытием. Доходность по ним, как считает эксперты, может оказаться сравнимой с доходностью облигаций крупнейших российских компаний-эмитентов. То есть, с учетом ожидаемой годовой инфляции, она будет колебаться в диапазоне от 8% до 10% годовых. Однако эти бумаги, по оценкам специалистов, будут более надежными и менее рискованными, потому что качество ипотечного покрытия будет отслеживать не только сам банк-эмитент, но и спецдепозитарий. То есть, использоваться в качестве обеспечения будут далеко не все выданные финансовой структурой кредиты, но только "лучшие из лучших".


Марина ПивовароваЛичные Деньги
Статья о недвижимости получена: IRN.RU


Похожие по содержанию материалы:
Рублевая ипотека дешевеет ..
По обоюдному согласию ..
Возможен ли к 2009 году двукратный рост цен на жилье? ..
Купить остров в океане не сложнее, чем загородный дом ..
Метр опять "потяжелел" ..
Квартиры подорожали вдвое ..
Приживутся ли в нашей стране доходные дома ..
Покупка квартиры в Новостройке. Юридический ликбез ..
Юрист Светлана Мухина: "Дачную амнистию" я называю ложкой меда в бочке дегтя ..
Обзор вторичного рынка жилья ..
“Детский мир” собрался на ремонт ..
Спорттовары от Auchan ..
Дерево прижилось за городом ..


Похожие документы из сходных разделов


Москва больше не будет стимулировать строителей

Столичные власти решили увеличить свои доходы от строительства в Москве. На этой неделе Юрий Лужков подписал постановление об отмене льгот при расчете доли города на создание социальной, инженерной и транспортной инфраструктуры. Если раньше при победе на аукционе инвестор должен был платить понижающий коэффициент 0,7 от традиционных комиссионных города в 30%, то сейчас застройщик будет вынужден .. читать далее


В 2008 году москвичи будут платить за коммунальные услуги почти на 20% больше

Правление Федеральной службы по тарифам (ФСТ) утвердило предельные показатели роста цен за услуги ЖКХ на 2008 год; как показывает практика, ниже этого уровня региональные власти цены не опускают.

Согласно приказу плата за коммунальные услуги в Москве может вырасти до 19%, плата за жилое помещение - до 17%. Вырастут и тарифы на услуги по водоснабжению (на 15,1%) и на утилизацию бытовых отх .. читать далее


$20 млн на технопарк
Определился один из источников финансирования технопарка, который создается на базе Университета телекоммуникаций. Кредит в $20 млн на проект стоимостью около $500 млн может выделить Всемирный банк. Эксперты считают, что привлечение негосударственных средств не избавит проект от рисков, связанных с бюджетным финансированием.

Всемирный банк откроет кредитную линию на строительство российских ..
читать далее