Главная страница --> Риал
Ипотека по канадским технологиям. Хоть похоже на Россию, только все же не Россия...Об этом, в частности, шла речь на рабочей встрече членов отечественного банковского сообщества и других участников рынка недвижимости с представителями деловых кругов Канады. Мероприятие было организовано по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) и поддержке Посольства России в Канаде. В состав нашей делегации входили первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян, заместитель руководителя Федеральной службы по финансовым рынкам РФ Сергей Харламов, генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка, президент АРБ Гарегин Тосунян, председатель Комитета АРБ по ипотечному кредитованию, президент Европейского трастового банка Андрей Крысин и другие лица. Как отметил посол России в Канаде Георгий Мамедов на встрече в банке Канады, «столь представительная российская делегация не имеет прецедентов за всю 65‑летнюю историю дипломатических и торговых отношений двух стран». В ходе встречи наша сторона познакомила канадских коллег с банковским, инвестиционным и строительным рынками России и в свою очередь почерпнула информацию об организации ипотечного рынка Канады. Лучшее представление друг о друге должно стать основой для дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества. Чего не хватает нашей ипотеке? Доля кредитования жилой недвижимости в ВВП Великобритании составляет 80 %, а в Дании — 94 %. В России в 2005 году этот показатель соответствовал 0,2 %, и хоть к 2006 году он вырос почти до 1 %, на фоне мировых достижений остается почти незаметным. По словам президента АРБ Г. Тосуняна, сомнений, что российская ипотека будет активно развиваться, нет. В этом убеждают, в частности, внимание и поддержка со стороны государства. Кредитование как один из механизмов обеспечения россиян доступным и комфортным жильем включено в приоритетный национальный проект. За ипотеку голосует и банковское сообщество: количество банков, включивших жилищное кредитование в перечень своих услуг, становится все больше. Сегодня их около 600. Но чтобы выйти на уровень развитых стран по количественным показателям данного сегмента рынка, банкам необходимо получить доступ к долгосрочным ресурсам для финансирования ипотеки, как внутренним (прежде всего пенсионным фондам), так и внешним, и развивать кредитование объектов коммерческой недвижимости и земли. Российская ипотека должна стать массовой, то есть доступной не менее чем для 80 % населения, отметил Г. Тосунян. Пока же только 10 % граждан имеют шанс воспользоваться такими кредитами. По прогнозам в 2007 году это число может увеличиться до 17 %. Залогом надежности ипотечного рынка глава АРБ назвал системы рефинансирования и страхования, которые в России пока развиты плохо. Преимущественной формой рефинансирования остается выкуп закладных. Заняли свою нишу закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости. А 2006 год некоторые эксперты склонны считать переломным, так как прошли первые выпуски ипотечных ценных бумаг (Внешторгбанк, Городской ипотечный банк). Но все это еще в начальной стадии развития. Одна из главных проблем потенциальных российских ипотечных заемщиков — отсутствие накоплений для первоначального взноса. Как правило, это люди, покупающие первое жилье (first-home buyers). Вовлечение их в кредитные отношения способно привлечь на рынок миллиарды рублей. Однако «классическая ипотека» в большинстве случаев для них не подходит. Более адекватна здесь накопительная система строительных сберегательных касс (ССК), проект закона о которых находится на рассмотрении в Государственной думе РФ. Банки и ССК будут скорее партнерами, чем конкурентами, считает Г. Тосунян. Емкость российского ипотечного рынка так велика, что будут востребованы как те, так и другие финансовые организации. К тому же они ориентируются на разные категории заемщиков. Особенности канадского рынка ипотеки Чтобы развивать банковское сообщество России готово использовать опыт других государств. В частности, бесспорно интересным является канадский опыт, хотя там система работы в данной сфере существенным образом отличается. Так, Банк Канады не занимается напрямую регулированием финансового рынка, а лишь обеспечивает ликвидность его структур. Функцию регулятора выполняет Служба суперинтенданта финансовых институтов Канады и Канадская ипотечная и жилищная корпорация (CMNC). В стране насчитывается 71 банк (в России на 1 января 2007 года — 1189), в том числе 50 — иностранные банки и их филиалы. Несмотря на существенный перевес в плане количества кредитных организаций, российская банковская система по активам значительно меньше канадской. Канадские банки выдают до 60 % . Оставшаяся часть приходится на кредитные союзы, трастовые, страховые компании, другие не банковские институты. За десять лет объем ежегодно выдаваемых кредитов увеличился более чем в два раза, а процентные ставки в такой же пропорции снизились с 11–12 до 5–6 % во многом благодаря появлению ценных бумаг и канадских ипотечных облигаций, выпускаемых CMNC. По словам Г. Тосуняна, корпорация по праву может называться мегарегулятором жилищного рынка, поскольку выступает координатором множества функций: создания жилищных кооперативов, социальных жилищных программ, страхования, выпуска ценных бумаг и др. В России эти функции «распылены» между различными структурами федерального правительства и местными властями. |
Купить остров в океане не сложнее, чем загородный дом