WMR: ваша чековая книжка

Документов этих, как и раньше, три: "Соглашение об использовании чеков в электронной форме", "Договор купли-продажи ценных бумаг" и "Заявка к договору купли-продажи ценных бумаг". Первое, что бросается в глаза – отсутствие в документах какого-либо упоминания о векселях. Теперь роль актива, обеспечивающего WM-рубль, будут играть электронные чеки.

Как известно, чек является предписанием плательщика своему банку перечислить деньги со своего счета на счет предъявителя чека. Электронные чеки – это аналог обычных бумажных чеков. Отличие состоит лишь в том, что электронный чек имеет цифровую форму и подписывается не собственноручной подписью плательщика, а его электронной подписью. В остальном суть остается той же.

В общем случае система, оперирующая электронными чеками (мы не говорим сейчас конкретно о "новых" WMR), имеет три субъекта: Чекодатель, Плательщик по чеку (Эмитент), Получатель (предъявитель чека). Чекодатель выписывает электронный чек, передает его Получателю, а тот уже предъявляет чек Эмитенту (скажем, банку). Эмитент, проверив чек, осуществляет перевод со счета Чекодателя на счет Получателя.

Посмотрим теперь, как всё это организовано в новой WMR-модели. В "группе поддержки" WMR стоят две организации – ООО "ВМР" и ООО "Гарантийное Агентство". Первая называется Чекодателем и, имея счет в банке, эмитирует электронные чеки (далее ЭЧ). "Гарантийное Агентство", как и раньше, принимает на себя всю черную работу, связанную с вводом-выводом WMR и называется Уполномоченным Агентом. ЭЧ приобретаются пользователями у Уполномоченного Агента за деньги или могут быть получены от любого другого пользователя в момент WMR-перевода внутри системы. При этом для того чтобы иметь возможность вводить или выводить WMR через Уполномоченного Агента, пользователь должен акцептовать "Договор продажи ценных бумаг". Это называется "авторизовать R-кошелек". Данное действие доступно, как и раньше, на сайте WM-банкинга. С неавторизованных кошельков можно вести расчеты (отправлять и получать переводы) внутри системы WebMoney, но ввод или вывод осуществлять нельзя.

Но вернемся к нашему разговору. Приобретая у Уполномоченного Агента электронные чеки Чекодателя, пользователь пополняет свой R-кошелек. Таким образом, WMR отныне – это средство учета электронных чеков, принадлежащих данному пользователю. Переводя WMR другому участнику системы, вы передаете ему право собственности на принадлежащие вам ЭЧ.

Аналогично, Уполномоченный Агент производит выкуп ЭЧ, принадлежащих пользователям. Это операция вывода WMR. ЭЧ погашаются банком Чекодателя ("ГРАДОбанком"), и соответствующая сумма переводится на счет получателя в "ГРАДОбанке" или в любом другом банке. При этом ООО "ВМР" как Чекодатель гарантирует перед пользователем надлежащее и своевременное погашение. Эти гарантии закрепляются "Соглашением об использовании чеков в электронной форме". Данный документ акцептуется пользователем в момент создания R-кошелька.

Учтите также еще один важный момент. Если вы вводите средства через "Гарантийное Агентство" (покупаете ЭЧ) и оплачиваете их стоимость со своего банковского счета, то ваши реквизиты будут зафиксированы в системе и привязаны к пополняемому R-кошельку. В дальнейшем "вывод" денег с этого кошелька будет возможен только на те же самые реквизиты.

Очевидно, что решение отказаться от векселей в пользу электронных чеков продиктовано желанием получить больше правового простора для развития титульных знаков WMR в России и привлечь к сотрудничеству банки и кредитные организации. "Введение чековой модели в первую очередь направлено на расширение нашего взаимодействия с кредитными учреждениями, которые получили возможность выпускать и обслуживать в системе банковские чеки в электронной форме," – подтвердила наши выводы Елена Варламова, директор по маркетингу WebMoney Transfer.

С точки зрения пользователя смена модели не повлечет никаких изменений в процедуре ввода и вывода WMR-средств, не отразится на тарифах, способах ввода-вывода, не повлияет на комиссию и процесс WMR-переводов внутри системы. С точки зрения пользователя, таким образом, все осталось как раньше.