Подход относительно оценки страховых правоотношений, который применил КС РФ, порой не принимается судами за основу при спорах относительно соотношения размера страховой выплаты и объема обязательства вследствие причинения вреда. Зачастую суды, говоря о необходимости полного возмещения вреда, ссылаются на п.1 ст. 15 ГК РФ и автоматически применяют принцип полного возмещения к обязанности страховщика по выплате страхового возмещения, не учитывая, что страхование — это услуга и ее объем определяется тарифами, причем в данную услугу может не входить полное возмещение всех убытков. Соответствие объема обязательств страховщика размеру премии является экономической основой страхования, и выход выплат за рамки оплаченных страхователем услуг нарушает финансовую сторону данных отношений, что может отрицательно отразиться на финансовой устойчивости страховщика.

* * *

Принятие Закона № 251-ФЗ внесло порядок в рассматриваемые отношения. Установленный в действующей редакции ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, применяется также к требованиям, ранее установленный ГК РФ срок предъявления которых не истек до дня вступления в силу Закона № 251-ФЗ.

Срок исковой давности, соответствующий общему (установленному в ст. 196 ГК РФ) сроку, касается только договоров страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. По иным видам имущественного страхования сохранился специальный (сокращенный) срок, в том числе по договорам страхования ответственности.

Автор - начальник договорно-правового отдела ООО "СК "Согласие"